”Если сравнивать непосредственно с результатом прошлого года, то ключевым фактором роста прибыльности системы стал меньший объем отчислений в резервы под убытки от активных операций. Банки сформировали основные резервы под ожидаемые убытки от ухудшения качества кредитных портфелей в 2022 году, доформирование резервов в 2023 году продолжалось, но уже значительно более низкими темпами”, — отмечает Антон Громко. Кроме перечисленных говорят и о других рисках, связанных с макрофакторами, выполнением нормативов и бизнес-средой. ”В макроэкономике два главных риска — замедление сотрудничества с МВФ и неблагоприятная динамика пандемии и карантинных ограничений. Есть также риски достаточности капитала. Третье — бизнес-риск, связанный со снижением маржинальности на фоне низких ставок, избыточной ликвидности банковской системы и высокой (в первую очередь — ценовой) конкуренции за качественных заемщиков”, — объясняет ситуацию Владимир Пономарев, директор департамента риск-менеджмента Укргазбанка. Крупные и средние банки готовятся бороться за свою долю во всех сегментах рынка — от текущих счетов населения и операций по ним до инвестиционного кредитования бизнеса.
Які банки найнадійніші в Україні в 2024?
Очень важно, что в сложные времена Национальный банк Украины, как регулятор сектора, принимал своевременные и сверхважные решения, чтобы банки могли вернуться из кризисного стрессового режима к обычному, как они работали до вторжения. Важным шагом со стороны регулятора стала и проверка банков для выявления текущих проблем с капиталом. ”Проведенная НБУ диагностика была первой с начала военного вторжения и ориентировалась на оценку возможностей поддержания банками стабильной работы при затяжном военном конфликте без существенных макроэкономических стрессов”, — отметил Владимир Пономарев, заместитель председателя правления Укргазбанка. Светлана Баша, директор главного финансового управления Правэкс Банка, добавляет, что рост административных затрат вызван девальвацией гривны, инфляцией и дополнительными расходами в связи с пандемией COVID-19. По словам Виктора Пастернака, заместителя директора финансового департамента Укргазбанка, 32% всех резервов банковской системы сформированы ПриватБанком (9,6 млрд грн). Другие банки в 2020 году также сформировали резервы в два раза больше, чем годом ранее.
Заработали много. Какой стала прибыль системы по итогам 2023 года и какие банки получили убытки
Портфель депозитов физлиц банка на момент выведения с рынка составлял 400,5 млн грн. В конце сентября у финучреждения забрали лицензию и отправили на ликвидацию. В Фонде гарантирования вкладов физлиц в феврале 2021-го сообщили, что уже выплатили вкладчикам порядка 184 млн грн, что составляет 71% всех сумм вкладов в рамках гарантированной суммы 200 тыс. Сейчас экс-собственник банка ”Аркада” Константин Паливода находится под следствием.
- В частности, из-за пандемии коронавируса — снижение доходов мотивировало клиентов обращаться за быстрыми беззалоговыми кредитами, а при покупке, скажем, автомобиля — закрывать вопрос недостающей суммы через кредит.
- Мы представляем вам рейтинг надежных банков по основным показателям – активам, кредитам, депозитам и доходам.
- Все права на материалы, опубликованные на данном ресурсе, принадлежат ООО ”ФОКУС МЕДИА”.
Рейтинг на основі відгуків про банки України
”Большинство компаний понимают необходимость внедрения инноваций, однако не все могут решить, когда эти инновации нужно внедрять, — на это влияет неопределенность с коронакризисом. Потому пока большого спроса на инвестиционное кредитование нет”, — отмечает Сергей Наумов. За 2020 год объем средств физлиц на банковских счетах увеличился на 23,53% — до более чем 682 млрд грн. Особенно преуспели в этом ПриватБанк (+44,03 млрд грн), Ощадбанк (+20,8 млрд грн), Универсал Банк (+11,6 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (+8 млрд грн), УкрСиббанк (+7,15 млрд грн), Альфа-Банк (+6,98 млрд грн) и ПУМБ (+6,52 млрд грн). Коэффициент 0,2 также присвоен показателю ”доля собственного капитала в активах”. Этот важный показатель отражает способность банка своевременно и в полном объеме рассчитываться по своим обязательствам. Активное кредитование многие банки свернули из-за кредитных рисков и делают планомерные попытки сокращать отчисления в резервы, организационные и другие расходы. Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций.
Методика рейтинга надежности розничных банков Украины издания ФОКУС
”Во времена военно-геополитической неопределенности не стоит надеяться на существенное развитие ”прорывных” банковских продуктов, поскольку сейчас главная задача каждого банка — пройти этот шторм с сохраненной платежеспособностью и лояльностью вкладчиков”, — резюмировал Сергей Наумов. Также популярными были и остаются кредиты на пополнение оборотных средств. Меньше всего в прошлом году банки выдавали инвестиционные кредиты под масштабное расширение бизнеса и его модернизацию. Коэффициент кредит на 30 дней без процентов 0,2 у показателя ”доля депозитов в суммарных обязательствах”, который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка. Коэффициент 0,1 присвоен показателю ”доля собственного капитала в привлеченных средствах”, характеризующий зависимость банка от этих средств. Рейтинг активов банков Украины строится на основании ежемесячных данных бухгалтерского баланса отдельных банков, предоставленных для АУБ.
������� ����� ��� ��������� ���
В частности, из-за пандемии коронавируса — снижение доходов мотивировало клиентов обращаться за быстрыми беззалоговыми кредитами, а при покупке, скажем, автомобиля — закрывать вопрос недостающей суммы через кредит. Финансовый сектор попал под удар коронакризиса, но в целом справился с вызовами и снова готов кредитовать экономику. Если сравнивать данные, то за последний год активы в банковском секторе увеличились на 5%. При https://kurzemesperle.lv/2024/07/17/kredit-onlajn-bez-otkaza-v-kazahstane-vzjat/ этом количество банков, продолжающих успешную работу, наоборот, сократилось.
Смена лиц и единственная крупная продажа банка
Ответ на данный вопрос вы узнаете после изучения рейтингов банков по финансовым показателям. Именно здесь посетители нашего сайта могут узнать, какое место в рейтингах украинских банков занимает определённый банк. Для поиска необходимой информации нужно выбрать показатель (активы, собственный капитал, обязанности, чистая прибыль) и квартал года. Кликнув на соответствующий квартал, вы увидите рейтинг банков по данному показателю. Мы собираем информацию о приросте/спаде активов, капитала, обязательств и чистой прибыли за исследуемый квартал и с начала года.
Рейтинг банков по активам НБУ
Риском для банков является и возможное ухудшение кредитных портфелей из-за роста доли проблемных кредитов, хотя на этом этапе сектор и смог справиться с этим вызовом, который был достаточно угрожающим сразу после вторжения в 2022 году. ”Сейчас банки уже прошли период неопределенности и адаптировались к текущей ситуации. Из-за значительного формирования резервов кредитный риск одолжить 1000 грн уже абсорбирован. Банковская система своевременно и адекватно отреагировала на увеличение кредитного риска, что отразилось в формировании резервов и отрицательном финансовом результате у большинства банков по итогам первого года войны. Объем резервов является достаточным, важность этого риска для каждого банка зависит от его риск-аппетита”, — отмечает Владимир Пономарев. В банках говорят, что росту депозитных портфелей способствовали довольно интересные ставки по гривневым вкладам. ”Объемы гривневых средств физических лиц выросли на 20,5% за год, что стало возможным преимущественно за счет срочных вкладов, чему способствовали высокие процентные ставки. В новых гривневых депозитах в дальнейшем преобладают вложения сроком от трех до шести месяцев — с одной стороны, клиенты не хотят размещать средства на более долгий срок в условиях неопределенности, и с другой, банки предлагают повышенные процентные ставки на срок именно от 3-х месяцев, что позволяет значительно снизить объем норматива обязательного резервирования”, — говорит Антон Громко. ”Одним из драйверов успеха ипотечного кредитования станет продолжающийся тренд по снижению процентных ставок по кредитам. Несмотря на почти полную остановку кредитования во время жесткого карантина в апреле и мае 2020-го, с июня на фоне снижения процентных ставок и запуска президентской инициативы ипотечных кредитов под 10% этот рынок начал активное восстановление”, — отмечает Сергей Наумов, председатель правления Ощадбанка. В этом году рост данного сегмента на 30–50% прогнозирует и Семен Бабаев — тоже благодаря госпрограмме ”Доступная ипотека”. Популярность этих кредитов объясняется не только желанием банковских клиентов купить дом или квартиру для себя, но как возможность инвестировать в такую недвижимость.
- В банках говорят, что росту депозитных портфелей способствовали довольно интересные ставки по гривневым вкладам.
- Динамику изменения финансовых показателей можно посмотреть на графике.
- ����� ����� �볺��� � ������ ��� �������� �� ������� ��������� ����� ��������� �� ������ ������ � ��������� �����.
- Чтобы посмотреть изображение таблицы из журнала с рейтингом надежности банков, нажмите здесь.
”Основным вызовом для сектора была невозможность возобновления кредитования в полном объеме из-за высоких рисков, неопределенности и массированных воздушных атак, что ограничивало видение бизнеса и разрушало их планы по развитию даже в краткосрочной перспективе”, — говорит Александр Печерицын. Некоторые банки в прошлом году начали возвращаться к автокредитованию, предлагать не только совместные с автосалонами программы, но и кредиты на авто с пробегом. Возвращение к автокредитованию вполне понятно, ведь спрос на машины в прошлом году превзошел все ожидания, а всего за 2023 год в Украине зарегистрировали почти 61 тысяч новых легковых автомобилей (это на 60,6% больше, чем в 2022 году). Поэтому ожидается, что и в этом году не менее 15 банков на рынке будут предоставлять украинцам возможность приобрести автомобиль в кредит. Антон Громко ожидает в 2024 году тенденцию возможного сокращения общего объема срочных депозитов средств физических лиц, чему будут способствовать альтернативные инструменты долгосрочного инвестирования, а именно ОВГЗ, которые предлагают несколько более высокую доходность чем депозиты на текущий момент. Это почти вчетверо выше, чем показатель за 2022 год и на 12% выше результатов 2021 года. ”Главным фактором значительной разницы доходности, если сравнить с предыдущим годом, были значительно меньшие отчисления в резервы под убытки от активных операций, которые за год сократились на 86%. Всего с начала полномасштабного вторжения банки сформировали резервы в размере 133 млрд грн, из которых в 2023 году — только 17 млрд грн”, — сообщили в НБУ.
- ”Программы кредитования на покупку новых автомобилей в прошлом году пользовались наибольшим спросом у клиентов. С учетом экономической ситуации, в 2021-м вектор интереса потребителя сместится к карточным кредитам и краткосрочным программам потребительского кредитования. Также в этом году предполагаем стремительное развитие ипотечного кредитования”, — говорит Антон Гонтаренко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Укргазбанка.
- За 2020 год объем средств физлиц на банковских счетах увеличился на 23,53% — до более чем 682 млрд грн.
- ”По сравнению с 2019 годом эти отчисления выросли почти на 19 млрд грн — до 29,7 млрд грн (+177%). Второй фактор — рост административных и операционных расходов банков, которые за год увеличились на 14,5%, или на 11 млрд грн”, — отмечает Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт центра ”CASE Украина”.
Самый высокий весовой коэффициент 0,3 — у показателя ”уровень репутации акционеров”. Мы уверены, что сегодня соблюдать все рекомендации НБУ по выполнению нормативов и капитала могут собственники в лице государства, иностранные финансовые группы и крупные отечественные холдинги. Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка. Конечно, важно, чтобы банки продолжали кредитовать в рамках государственной программы ”5-7-9%”, но в самих банках отмечают, что хотя средства на кредитование есть, часто сами клиенты отказываются брать новые займы. В 2024 году госпрограмма ”5-7-9%” может пережить важные изменения, в том числе и изменение стоимости займов.
Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют достаточно высокий уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. В 2020 году банки были сосредоточены на нескольких программах кредитования бизнеса. Прежде всего кредитовали аграриев, предлагая компаниям займы на покупку техники и транспорта. Развитие банковских предложений для обновления оборудования и расширения бизнеса стимулировал также запуск госпрограммы ”Доступные кредиты 5-7-9%”. По словам Николая Алферова, замдиректора департамента малого и среднего бизнеса (МСБ) Укргазбанка, 25% всех кредитных кейсов Укргазбанка реализованы в рамках именно этой госпрограммы.
Динамику изменения финансовых показателей можно посмотреть на графике. ”Сегодня сложно найти ставку по депозиту в гривне выше 10%, а в валюте — выше 1% даже в http://sspolytechnic.co.in/kredity-s-prosrochkami-i-plohoj-kreditnoj-istoriej/ украинских банках. Банки с иностранным капиталом готовы платить еще более низкие проценты. Такая динамика повлияла на то, что клиенты, которые привыкли зарабатывать на депозитах, начали выбирать программы с максимальными ставками без права досрочного снятия”, — отмечает депозитные тренды Семен Бабаев, заместитель председателя правления Правэкс Банка.
Рейтинг надежности украинских банков 2021. Основные риски и новые возможности
- Сложнее, чем в сегменте розничного кредитования, ситуация с кредитами для компаний.
- Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка.
- Показатели, период и количество банков на одной странице (10, 20, 50 или 100) можно выбирать, переключая вкладки перед таблицей.
- Зарабатывали финучреждения в основном благодаря росту безналичных операций, что сказалось на увеличении комиссионных доходов.
Тогда как небольшие банки с несколькими владельцами-физлицами сильнее подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего также зависит показатель надежности банка. В зависимости от характеристики бенефициара каждый банк получил от 40 до 100 баллов. В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц. Выбирая компанию-кредитор стоит неизвестные мфо обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию. Подробно о состоянии банковского сектора, перспективах кредитования и почему за прошлый год существенно выросли портфели депозитов в банках — далее в нашем обзоре. В августе временную администрацию ввели в банк ”Аркада”, который специализировался на управлении фондами финансирования строительства.
Рейтинг надежных банков Украины в 2024 году
Опрошенные Фокусом финансовые эксперты напоминают, что при установлении Минфином высоких ставок по облигациям банкам невыгодно брать на себя кредитные риски, ведь гораздо приятнее и проще покупать облигации и получать доходность, сравнимую с доходом от кредитов. ”Да, во время карантина произошло снижение долгосрочного и валютного кредитования, банки усилили стандарты выдачи кредитов и стали избирательнее подходить к одобрению кредитных заявок. Однако это не стало препятствием для прироста https://3dtutorial.net/2024/07/19/refinansirovanie-kreditov-poluchennyh-v-drugih/ показателей кредитования клиентов МСБ Укргазбанка”, — отмечает Алферов. Что касается роста кредитных портфелей, то в целом за 2020 год объем кредитов физлиц в банках вырос на 4,23% — до 148,6 млрд грн. Больше других кредитный портфель физлиц нарастили Универсал Банк (+5,6 млрд грн), ПУМБ (+2,6 млрд грн), А-Банк (+1,6 млрд грн), Ощадбанк (+1,35 млрд грн), Кредобанк (+0,57 млрд грн), Правэкс Банк (+0,42 млрд грн) и Укргазбанк (+0,38 млрд грн). ���� ������ ����� �� ��� ������� ������ �� 7.5% � ���������� �������� �����. ����� ����� �볺��� � ������ ��� �������� �� ������� ��������� ����� ��������� �� ������ ������ � ��������� �����. Кроме вышеназванного, в банках говорят также о других рисках для сектора.